Term Insurance: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय ; टर्म इन्शुरन्स काढणे का गरजेचे आहे !

Term Insurance: टर्म मुदत विमा हे एक जीवन विमा उत्पादन आहे जे तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला किंवा नॉमिनीला मृत्यू लाभ देऊन आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करते. हे धोरण ठराविक कालावधीसाठी आहे. टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी हा जीवन विम्याचा सर्वात सोपा आणि शुद्ध प्रकार आहे, जो किफायतशीर प्रीमियम दरांमध्ये कव्हरेज ऑफर करतो. विमा शब्दाचा अर्थ अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेऊ.

टर्म इन्शुरन्स (Term Insurance) म्हणजे काय? 

टर्म लाइफ इन्शुरन्स किंवा टर्म इन्शुरन्स (Term Insurance)  समजून घेण्यासाठी, हे जाणून घेणे आवश्यक आहे की हा एक प्रकारचा जीवन विमा आहे जो पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास मृत्यू लाभ प्रदान करतो. ही रक्कम पॉलिसीच्या नॉमिनीला दिली जाते, त्यांना तुमच्या अनुपस्थितीत थकबाकी असलेले कोणतेही कर्ज फेडण्याची परवानगी दिली जाते.

दवाखान्यात एकही रुपया ही खर्च करायचा नसेल,तर हि माहिती पहाच 

टर्म इन्शुरन्स (Term Insurance)  म्हणजे काय हे समजून घेत असताना, हे जाणून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की हा जीवन विम्याच्या सर्वात परवडणाऱ्या प्रकारांपैकी एक आहे, कमी प्रीमियम दरांमध्ये मोठे जीवन कव्हर ऑफर करतो. दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी मुदत योजना हे महत्त्वाचे आर्थिक उत्पादन मानले जाते. टर्म इन्शुरन्सचा अर्थ, त्याची वैशिष्ट्ये आणि फायदे आपण सविस्तरपणे पाहू.

तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीची (Term Insurance Policy)  गरज का आहे?

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन म्हणजे काय याबद्दल आपण चर्चा केली आहे, प्रत्येकासाठी टर्म इन्शुरन्स का महत्त्वाचा आहे हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

1. कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा:

जर तुम्ही तुमच्या कुटुंबातील एकमेव कमावते असाल, तर टर्म प्लॅन खरेदी केल्याने तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजांची काळजी घेतली जाईल. तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास विमा कंपनी तुमच्या नॉमिनीला जीवन संरक्षण देईल, त्यांना त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास मदत करेल.

2. तुमची मालमत्ता सुरक्षित ठेवा:

जर तुम्ही वैयक्तिक कर्ज, शैक्षणिक कर्ज किंवा गृहकर्ज घेतले असेल, तर तुमच्या अनुपस्थितीत ही कर्जे भरणे तुमच्या कुटुंबावर ओझे होऊ शकते. तुमच्या टर्म इन्शुरन्स योजनेतील पैसे या कर्जांना कव्हर करतील, तुमच्या कुटुंबाला या आर्थिक जबाबदाऱ्यांचा सामना करावा लागणार नाही याची खात्री करून.

3.जीवनशैलीशी संबंधित जोखीम:

जसजसे तुमचे वय वाढत जाते तसतसे जीवनशैलीतील आजारांचा धोका वाढतो. काही मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये गंभीर आजारांपासून संरक्षण, अनपेक्षित परिस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला सुरक्षित ठेवणे आणि तुमच्या जीवनकाळात आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे यांचा समावेश होतो. विमा शब्दाचा अर्थ स्पष्ट करण्यासाठी, ही योजना तुम्हाला कर्करोग किंवा हृदयविकाराचा झटका यांसारख्या गंभीर आरोग्य परिस्थितींचा सामना करत असल्यास, तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असल्याची खात्री देते.

मुदत विमा (Term Insurance) का चांगला आहे?

परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये मोठे जीवन संरक्षण शोधणाऱ्यांसाठी मुदत विमा योजना (Term Insurance)  अधिक चांगल्या आहेत. या योजनांसह, तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार योजना सानुकूलित करण्याची लवचिकता आणि सुविधा मिळते. तथापि, वेगवेगळ्या प्रकारच्या टर्म इन्शुरन्सचे वेगवेगळे फायदे आहेत, त्यामुळे तुम्ही नेहमी त्यांच्या अटी व शर्ती चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी तपासल्या पाहिजेत.

मुदत विम्याची (Term Insurance) महत्त्वाची वैशिष्ट्ये कोणती?

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन म्हणजे काय हे आता आम्हाला समजले आहे, तुम्ही टर्म इन्शुरन्स प्लॅनच्या वैशिष्ट्ये जाणून घेऊन तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांसाठी टर्म इन्शुरन्सचे महत्त्व समजून घेतले पाहिजे. टर्म इन्शुरन्सची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि USP ची यादी येथे आहे:

कमी प्रीमियममध्ये मोठे जीवन संरक्षण: मुदत विमा योजना ही परवडणारी जीवन विमा उत्पादने आहेत. या योजनांसाठी भरावी लागणारी प्रीमियम रक्कम इतर जीवन विमा पॉलिसींच्या तुलनेत खूपच कमी असते. तुम्हाला रु.च्या मासिक प्रीमियमवर 1 कोटी रुपयांचे लाइफ कव्हर मिळू शकते. हा महोत्सव रु. 473/- मध्ये समाविष्ट आहे.

रायडर्स: परवडणाऱ्या दरात तुमच्या बेस प्लॅनचे कव्हरेज वाढवण्यासाठी तुम्ही तुमच्या टर्म प्लॅनमध्ये टर्म रायडर्स जोडू शकता. भारतात उपलब्ध असलेल्या वेगवेगळ्या टर्म इन्शुरन्स रायडर्समध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे:

अपघाती मृत्यू रायडर

अपघाती एकूण कायमचे अपंगत्व रायडर

टर्मिनल आजार स्वार

गंभीर आजार स्वार

प्रीमियम रायडर सवलत

हॉस्पिकेर रायडर

अतिरिक्त कव्हर: अनेक विमा कंपन्या पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान टर्म प्लॅनची ​​मूळ विमा रक्कम वाढवण्याचा पर्याय देतात. उदाहरणार्थ, तुम्ही लग्न केल्यानंतर, मूल झाल्यानंतर किंवा नवीन घरासाठी कर्जाचा व्यवहार केल्यानंतर विम्याची रक्कम वाढवू शकता.

आकर्षक वैशिष्ट्ये: विम्याच्या टर्मचा अर्थ समजून घेण्याची वेळ येते, तेव्हा अनेकांना असे आढळून येते की काही विमाकर्ते उद्योगात प्रथमच ऐच्छिक टॉप-अप, प्रीमियम ब्रेक, घरमालक विमा आणि इतर वैशिष्ट्ये देतात. यामध्ये आर्थिक सरोगेट्ससाठी विशेष आकर्षण आहे, जे कमी उत्पन्न प्रोफाइल असलेल्या लोकांसाठी अधिक योग्य असू शकते.

प्रीमियम पेमेंटमध्ये लवचिकता: टर्म प्लॅन तुम्हाला तुमच्या सोयीनुसार प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतात. तुम्ही वार्षिक, सहामाही, मासिक आणि त्रैमासिक अटींमध्ये प्रीमियम भरू शकता. याव्यतिरिक्त, तुमच्याकडे एकरकमी, नियमित पेमेंट किंवा मर्यादित प्रीमियम पेमेंटचे पर्याय देखील आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला सर्वात योग्य प्रीमियम पेमेंट टर्म निवडता येईल.

कर लाभ: एक करदाता म्हणून, तुम्ही मुदत विम्याच्या कर लाभांचा विचार केला पाहिजे. टर्म प्लॅनमधील कर लाभांसह, तुम्ही रु. पर्यंत दावा करू शकता. भारतीय आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत प्रीमियम पेमेंटवर 1.5 लाख रुपये आणि कलम 80D अंतर्गत हॉस्पिटल/मेडिकल रायडर्सवर 1.5 लाख रुपयांची कर सूट देखील असू शकते. तुम्ही आयकर कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत देखील कर सूट मागू शकता.

मुदत विमा योजना (Term Insurance)  कोणी खरेदी करावी?

मुदत विमा योजना खरेदी करण्याच्या पात्रतेच्या बाबतीत, ती प्रत्येकासाठी अत्यंत योग्य आहे. मुदत विम्याचा मूळ उद्देश हा आहे की तो तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो. त्यामुळे, प्रत्येक व्यक्तीसाठी टर्म प्लॅन खरेदी करणे चांगले आहे, मग ते पगारदार, स्वयंरोजगार किंवा गृहिणी असो. त्याचे अकाली निधन झाल्यास त्याचे कुटुंब त्याची सध्याची जीवनशैली राखण्यास सक्षम आहे याची खात्री करण्यासाठी हे आहे.

तरुण लोक: तरुण लोक त्यांच्या आश्रित पालकांचे संरक्षण करू शकतात आणि परवडणाऱ्या दरात मोठे जीवन संरक्षण मिळवू शकतात.

मुलांसह पालक: लहान मुले असलेले पालक मुदत योजना खरेदी करू शकतात जेणेकरून त्यांची मुले उच्च शिक्षण घेऊ शकतील.

नवविवाहित जोडपे: नवविवाहित जोडपे त्यांच्या जोडीदारास सुरक्षित ठेवू शकतात आणि त्यांची सध्याची जीवनशैली टिकवून ठेवू शकतात.

गृहिणी: गृहिणींसाठी टर्म प्लॅन त्यांच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यात मदत करू शकतात.

टर्म इन्शुरन्स योजना खरेदी करण्यापूर्वी खालील पाच बाबी लक्षात ठेवाव्यात:

क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR): सीएसआर विमा कंपनीद्वारे दरवर्षी निकाली काढलेले एकूण मृत्यूचे दावे प्रतिबिंबित करते. सीएसआर जितका जास्त तितकी कंपनीची विश्वासार्हता आणि प्रतिष्ठा चांगली.

सॉल्व्हन्सी रेशो: हे प्रमाण विमा कंपनीचे दावे निकाली काढण्यासाठीची आर्थिक ताकद दर्शवते. नेहमी किमान 1.5 सॉल्व्हन्सी रेशो असलेल्या विमा कंपनीकडून खरेदी करा.

ॲड-ऑन: अपघाती मृत्यू लाभ, उत्पन्नाचा लाभ आणि प्रीमियमची माफी यांसारखे अनेक फायदे देणारी मुदत विमा योजना निवडा.

विमा संरक्षण: तुमचे वय, क्रेडिट दायित्वे, उत्पन्न आणि जीवनशैली यावर आधारित तुम्हाला किती रक्कम कव्हर करायची आहे ते ठरवा.

गंभीर आजार कव्हर: गंभीर आजार कव्हरसह मुदत योजना खरेदी करा. हे गंभीर आजाराच्या बाबतीत उच्च वैद्यकीय उपचार खर्च भरण्यास मदत करू शकते.

मुदत विमा योजना (Term Insurance) कशा काम करतात?

मुदतीच्या विमा योजनेचे काम अगदी सोपे आहे. यात निश्चित कालावधीसाठी कव्हरेज असते आणि पॉलिसीधारकाला नियमित प्रीमियम भरावा लागतो. जेव्हा प्रीमियम भरण्याची मुदत संपते, तेव्हा कव्हरेज संपते. प्रीमियम दरम्यान अपघात झाल्यास आणि पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, त्याच्या कुटुंबाला विम्याची रक्कम मिळते.

उदाहरणार्थ, राकेशने आपल्या पत्नीसाठी मुदत विमा योजना खरेदी केली. त्याने नियमित प्रीमियम भरणे चालू ठेवले आणि जर त्याचा मृत्यू झाला तर त्याच्या कुटुंबाला पॉलिसी अंतर्गत विमा रक्कम मिळेल. अशा प्रकारे, मुदत विमा त्याच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो.

लाइफ कव्हर कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्हाला किती लाईफ कव्हरची गरज आहे हे कळू शकते. हे तुमचे उत्पन्न, जीवनशैली आणि आर्थिक गरजांच्या आधारे निर्धारित केले जाते.